Microcréditos y Ley de Segunda Oportunidad: caso en Figueres

Nuestra sentenciaPublicado el 3 de octubre de 2026· Auto de 19 de abril de 2024

En abril de 2024, un juzgado de Figueres exoneró 37.836,08 € a un particular, cliente de nuestro despacho, con la Ley de Segunda Oportunidad: nueve microcréditos encadenados, ocho bancos y tarjetas, la factura de la luz y una deuda con la Seguridad Social que el auto nombró expresamente.

¿Se pueden cancelar varios microcréditos a la vez?

Sí. En este caso de Figueres, el juzgado exoneró nueve microcréditos junto a ocho deudas con bancos y tarjetas, la factura de la luz y una deuda de 4.031,08 € con la Seguridad Social, nombrada expresamente en el auto. En total, 37.836,08 € de 19 acreedores.

¿Qué pasó en el caso de Figueres?

Empezó con un préstamo rápido para llegar a fin de mes. Luego otro para pagar el primero. Al final había nueve entidades de microcrédito reclamando a la vez, más ocho bancos y tarjetas, la factura de la luz y una deuda con la Seguridad Social.

Diecinueve acreedores en total, contando todos. Es el patrón del crédito rápido y casi nadie lo cuenta: cada préstamo tapa el agujero del anterior y multiplica la deuda por el camino. Aquí ni siquiera era un empresario, sino un particular que pidió el primero para cubrir un mes malo.

El juzgado concedió la exoneración por el régimen general, de manera definitiva. Y en la propia parte dispositiva hizo algo que merece destacarse: nombró expresamente la deuda de 4.031,08 € con la Tesorería General de la Seguridad Social y la declaró exonerada, aunque esos créditos ni siquiera se hubieran comunicado: era el criterio vigente en 2024, antes de que el Supremo lo cambiara en febrero de 2026.

Para llegar ahí hizo falta intentar antes un acuerdo extrajudicial de pagos y dejar pagados los créditos contra la masa y los privilegiados. El Ministerio Fiscal informó que el concurso no sería calificado como culpable.

¿Por qué el crédito rápido en cadena acaba en deuda inmanejable?

El microcrédito se diseña para resolverse en días y suele tener intereses muy superiores a los de un préstamo bancario normal. Cuando no se puede devolver a tiempo, pedir otro para cubrir el primero es la salida más rápida, y la que más deuda genera.

En este caso no hacía falta tener un negocio ni una hipoteca: un particular con un mes malo y varios préstamos rápidos acabó con 19 acreedores.

¿Qué significa esta sentencia para ti?

• Cada microcrédito cuenta como un acreedor distinto: hay que relacionarlos todos antes de presentar el concurso. Mira por qué es imprescindible comunicar todas tus deudas.
• No hace falta una deuda enorme para acogerse: ¿compensa si la deuda no es grande?
• La deuda con la Seguridad Social tiene sus propios límites: así funcionan hoy.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el crédito rápido en cadena?

Pedir un préstamo rápido para pagar el anterior. Cada uno tapa el agujero del anterior y multiplica la deuda: en este caso acabaron reclamando nueve entidades de microcrédito a la vez.

¿Qué pasó con la deuda de la Seguridad Social?

El auto la nombró expresamente —4.031,08 € con la Tesorería General de la Seguridad Social— y la declaró exonerada, aunque no se había comunicado: era el criterio vigente en 2024, antes del cambio del Supremo de febrero de 2026.

¿Qué es un acuerdo extrajudicial de pagos y por qué hizo falta?

Es un intento previo de pactar con los acreedores. En este caso hubo que intentarlo antes de pedir la exoneración por el régimen general, y dejar pagados los créditos contra la masa y los privilegiados.