Deudas de hace más de 15 años: sí, también se pueden cancelar

Guía21 de abril de 2026

«Mi deuda es de la crisis de 2008, eso ya no tiene solución.» Es una de las frases que más escuchamos, y es falsa: se puede cancelar deudas legalmente sin importar cuándo se originaron. Todavía hoy llegan al despacho autónomos y particulares que arrastran deuda de aquella crisis, sin saber que la antigüedad no es ningún obstáculo.

Década y media en insolvencia

Es un perfil que seguimos viendo con frecuencia: personas que llevan más de quince años en una situación de insolvencia que arrancó con el estallido de la crisis financiera de 2008. Quince años de intereses, recargos y reclamaciones. Quince años dando por perdida cualquier posibilidad de volver a empezar, sin saber que la deuda seguía siendo perfectamente exonerable.

La antigüedad de la deuda no es un obstáculo

La Ley de Segunda Oportunidad no establece ningún plazo máximo de antigüedad para las deudas que pueden exonerarse. Lo que valora el juzgado, de los requisitos de la Ley de Segunda Oportunidad, no es cuándo nació la deuda, sino tres cosas:

• Que exista una insolvencia actual, actual o inminente.
• Que el deudor haya actuado y siga actuando de buena fe.
• Que no concurra ninguna de las causas legales de exclusión del artículo 487 del Texto Refundido de la Ley Concursal.

Que la insolvencia se haya prolongado en el tiempo, lejos de perjudicar, suele acreditar precisamente que la situación no era pasajera ni provocada.

Un derecho reglado, no una lotería

Mucha gente da por hecho que la exoneración depende del criterio del juez de turno, casi como un favor. No es así, y conviene entenderlo bien porque cambia cómo se afronta todo el proceso: funciona igual que el Ingreso Mínimo Vital. Si acreditas con los papeles adecuados que cumples los requisitos que marca la ley, la administración está obligada a concedértelo; no puede negarlo porque sí.

Con la exoneración del pasivo insatisfecho pasa exactamente lo mismo. Si el expediente acredita que eres un deudor de buena fe, en insolvencia actual o inminente, y no concurre ninguna causa legal de exclusión, el juez tiene que concederla. No es cuestión de suerte ni de caerle bien al juzgado: es un derecho reglado. Lo que sí depende de vosotros —o de quien os lleve el caso— es que el expediente esté bien construido, con la vía correcta según haya o no patrimonio: concurso sin masa o concurso con masa.

¿Por qué tanta gente lo descarta sin preguntar?

Buena parte de quienes arrastran deuda desde 2008 llevan años pagando intereses que no amortizan capital, o directamente han dejado de responder a las reclamaciones asumiendo que no hay salida.

Y mientras tanto, la deuda crece. Los recargos y los intereses de demora convierten un importe que en su día era asumible en una cifra imposible. Esa es, de hecho, la razón por la que la doctrina del Supremo de 2026 sobre intereses y recargos es tan relevante para este perfil concreto.